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DataRobot > 实例探究 > Harmoney 和 DataRobot 推动澳大利亚个人贷款市场的创新
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Harmoney and DataRobot Drive Innovation in Australasia’s Personal Loan Market

技术
  • 分析与建模 - 机器学习
适用行业
  • 金融与保险
适用功能
  • 商业运营
  • 销售与市场营销
用例
  • 欺诈识别
服务
  • 数据科学服务
挑战
Harmoney 是澳大利亚的一个市场借贷平台,它面临着跟上不断创新的步伐以保持领先于大银行的挑战。该公司由数据科学家组成的小型团队负责开发和部署机器学习模型,以提高个人贷款市场的效率。然而,由于其他职责,该团队发现很难投入足够的时间进行预测分析。此外,他们用于建模的传统工具非常耗时,而且经常会分散他们改善业务的主要目标。
关于客户
Harmoney 是澳大利亚领先的市场贷款机构,挑战大型银行在个人贷款市场的主导地位。该公司运营一个平台,无需金融中介即可将借款人与贷款人进行匹配,旨在提高市场效率。Harmoney 约 60% 的员工是工程和数据科学专业人士,该公司可以被视为一家科技公司。该公司在竞争激烈的市场中运营,个人贷款约占银行资产负债表的 4%,同时产生约 16% 的净利润。
解决方案
Harmoney 求助于 DataRobot 来自动化机器学习模型的开发和部署。DataRobot 提供了一个支持模型开发和模型部署的单一集成环境,使数据科学和 IT 工程团队能够创建有效的模型并加速将其部署到运营系统中。机器学习的使用提高了信用风险评估的准确性,从而通过减少违约来提高盈利能力。此外,Harmoney 能够减少在信贷申请过程中向借款人提出的问题数量,从而加快决策过程并降低辍学率。
运营影响
  • Harmoney was able to accelerate borrowers through the credit application and reach a decision faster.
  • The company was able to lower the price of loans it offers, expressed as the interest rate individual borrowers are charged based on their risk score.
  • Harmoney was able to win an increasing share of a highly competitive market.
数量效益
  • Harmoney reduced the number of questions asked to borrowers during the credit application process.
  • The company's innovation resulted in better value for borrowers and a low default risk for lenders.
  • Harmoney's net interest margins (NIMs) on personal loans are significantly lower than those of traditional banks.

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